你可能真的需要一张Amex Cobalt——目前性价比最高的运通卡片 - 牧羊博士-The PhD Guy

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2018年2月5日星期一

你可能真的需要一张Amex Cobalt——目前性价比最高的运通卡片

作者:牧羊博士
本文链接:http://www.thephdguy.com/2017/09/amex-cobalt.html
如需转载,请联系:thephdguycanada@gmail.com

导语

随着这张AmEx新出的卡片于去年底的问世,加拿大也总算有张买菜和吃饭类消费真正意义上的神卡了。对于牧羊博士这种喜欢出门旅行并且喜欢找食物的foodie来说,5倍的餐饮类积分带来的至少7.5%的回报实在是非常感人。


申请要求

这张卡本身没有对年收入有任何明文要求。如果你的信用记录不错,申请下来这张卡的几率还是挺大的。如果你对本卡有兴趣,欢迎使用本站推荐申请:点击申请

就申请难度来说,如果你之前从没申请过运通卡片,并且信用记录不够长,我还是建议先申请Gold Rewards(点击查看测评)来过渡一下。毕竟在运通卡片的申请里面,Credit Card类别的卡比Charge Card类别的更难申请下来。

很多人也问到AE的卡申请难度顺序是怎样的,根据我和我收集到的数据,感觉从高到低是SPG、Cobalt/Simply Cash、Platinum Card、Gold Rewards Card。



卡片属性

如之前内幕消息所说,这张卡是一张积累运通积分(Membership Rewards Points)的Credit Card。从定位上讲,这张卡主要的受众应该是(喜欢吃西餐的)年轻人消费群体,并非一张常旅客最爱的卡片,但绝对够花哨够前卫。。


开卡奖励

这张卡的开卡奖励比较新(Tao)颖(Lu):在第一年每月消费$500即可获得2500 MR, 12个月一共可获得30,000 MR。此外,若前三个月消费满$3000。之前这张卡刚出来的时候,曾提到过1.31之前申请最多能拿40,000 MR,开卡奖励比现在要好些(下图给大家感受一下。。)。

这张卡目前暂时通过推荐申请和自己直接官网申请的开卡奖励及要求是一样的,不过也欢迎大家使用本站推荐啦:使用本站推荐申请


年费

本卡年费$120,目前没有FYF,并且年费分为12个月,每月收$10。简言之,开卡奖抠抠地给,对每月消费提出要求无疑是用来针对撸完开卡奖就跑路的这种行为;而年费则是温水煮青蛙,每月悄然收走你$10,让人感觉好像没啥负担呀(相信我,这招对加拿大人很管用)。

增值项目

这张Cobalt卡本身自带美国运通很有特色的迎合年轻人的BUG技能:Front of Line。这是运通与大型票商网站Ticketmaster合作的一个权益项目,持运通相关卡片可以获得很多活动(包括演唱会、电影首映或者点映、特殊见面会等等)的提前购票、专属购票权益(点击查看官网)。

你可以在这个网址输入你的相关信息,订阅Front of Line的邮件来获得最新最及时的通知。


消费回报

不过,这张卡的消费回报还是非常不错的,消费按照类别分为5x,2x和1x积分三梯队:
一起结合官网的脚注来分析一下:
American Express CobaltTM Card . You can earn Membership Rewards points for eligible consumer purchases at American Express retails merchants as follows: 5 points for every $1 at or for (i) restaurant, quick service restaurant, coffee shop and drinking establishments in Canada, (ii) stand-alone grocery stores in Canada, (iii) delivery of food and groceries in Canada as a primary business; and 2 points for every $1 at or for (i) stand-alone automobile gasoline stations in Canada, (ii) travel services or travel bookings including air, water, rail and road transport, lodging and tour operator sales, (iii) local commuter transportation in Canada including subway, streetcar, taxi, limousine and ride sharing services. Purchases at merchants where these categories are not their primary business such as general merchandise retailers do not qualify. Merchants are typically assigned codes and categorized based on what they sell. Earn rate of 1 point for every $1 applies when the merchant code is not in an eligible category, using a payment account or service of a third party, a card reader attached to a mobile phone or online retailer that sells goods of other merchants or the merchant category is otherwise not identified. Provided your account is in good standing, points can be earned on eligible purchases less returns and other credits. Interest, fees and charges for travelers cheques and foreign currencies are not purchases and do not earn points. Points can be redeemed in the Membership Rewards Select Tier and are not eligible for transfer to programs that offer airline and frequent flyer redemptions.
5倍积分消费主要适用于餐馆和买菜,这一点简直就是升级版的金卡。

馆包括了星巴克、Tims这样的咖啡馆。买菜依旧是Stand-alone grocery store才行,常见的符合要求(同时还收AE的。。)有如下这些:
大家喜闻乐见的Safeway/Sobeys都是Cobalt非常适合用来消费的超市。而很可惜的是Shoppers由于其药店属性,却没法拿到5X积分(如果你用Gold Rewards卡则可以拿到2X积分。。)。而一个典型的反例就是沃尔玛买菜消费不算在5倍积分里面(沃尔玛在AE的定义算是综合性的商场了。。)。

2倍积分的项目主要集中在交通相关消费上面,亮点是包含了公交系统的费用(地铁、Bus等等),同时Taxi/limo/car share也加进去了。

1倍积分没啥说的,不能算亮点。

积分价值

说完了积分累积,来看看积分灵活度。这张卡累积的MR是阉割版的,属于 Membership Rewards Select Tier , 定义在官方手册第五页:点击查看 。懒得点开查看的可以直接看下面的截图:

这也就意味着,这张卡累积的MR,不能直接转到Aeroplan这样的航空里程上面去。而要知道,这是之前MR的最主流的用法之一,所以这一点还是比较可惜的。

不过,牧羊博士还是觉得这张卡的MR是有办法发挥出应有价值的:

1)转到SPG
对于这张卡的积分,我推荐的用法就是按2:1换到喜达屋积分之后使用。至于喜达屋积分使用,你可以用来直接兑换免费酒店(点击查看SPG兑换分析),不过如果你有很多分,更适合用来兑换万豪大礼包(点击查看万豪大礼包介绍)。

2)直接兑换机票
此外,你也可以利用运通的特色机票兑换项目——Fixed Points Travel Program兑换加拿大境内的机票。


基于SPG点数每点价值至少3加分(这个估计真的很保守了):5x消费项目的回报率在7.5%以上,2x消费项目和SPG卡持平,在3%以上, 1x项目就乏善可陈了,鸡肋。

从消费回报来看,这张卡是一张吃饭和买菜的神卡(前提是你经常取去收AE卡的餐馆吃饭、买菜)。在旅行消费上,也有着至少能和AmEx SPG相当的回报。仅仅这两点就足够说明这张卡回报率的恐怖了。


权益保险

作为运通卡一直以来广受好评的方面,这张卡的权益与保险基本上照搬了运通金卡。最让人在意的延误险(四小时延误触发最多$500赔付)赫然在列,此外相关的旅行险也都包括了。个人觉得作为一张年费$120的卡,这张卡的旅行相关保险足够厚道。
此外,这张卡依旧可以使用运通的特色服务——Front of Line,可以通过订阅邮件提前买到很多演唱会和相关活动的门票。这一点增值项目特别适合各路文体青年(比如牧羊博士,咳咳,我是90后。。聚沙中年人不算。。)啦。

用卡建议

不得不承认的事实是,在加拿大,大部分华人(包括以前的我)对信用卡的认知是片面而不准确的。很多人对运通卡的槽点永远停留在“这家餐馆不收”“那家超市不收”的这样一些众所周知的缺点上,却忽略了运通卡最大的优势——MR积分是加拿大最好用的积分体系,没有之一。诚然,运通卡在加拿大接受度远不如Visa/MasterCard高,然而更要注意的是,在大件消费、旅行消费这样的一些项目上,运通卡都是能用并且额外提供更强(在多数情况下)的保险的

我个人觉得这张卡是一张入手AmEx的必备卡片,其原因在于超高的超市/吃饭回报。而一个小窍门就是,你可以去7-11购买面值$500的Prepaid Visa/Mastercard再拿到别的地方消费,这样很容易就能解锁第一年的每个月要求消费$500来拿2500 MR的刚性要求。

当然,如果你真的每年连门都不出一趟,我还是建议用返现卡(点击查看本站“返现卡”标签),这张卡确实不适合你(但是不代表这就是烂卡、渣卡)。再好的信用卡,也有它的适用人群。

【以前的一些好offer(已过期):2017年12月】最近,运通针对这张卡片放出了一个非常诱人的促销:凡是持此卡在12月在餐饮(可惜能刷AE的主要是西餐馆)和超市(Sobeys/Safeway是可以刷AE的哟)的前$2000消费每$1可累计10点积分(可以折算为5点SPG,相当于回报15%)。在整体信用卡Offer不太给力的年底,遇到这样的好offer我个人觉得可以无脑申请了。如果你想屯积分又没有那么多消费,可以去Sobeys/Safeway/Shoppers购买礼品卡。


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