【补充了新版改动】加国必备旅行神卡:Westjet RBC World Elite Mastercard测评 - 牧羊博士-The PhD Guy

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2017年9月2日星期六

【补充了新版改动】加国必备旅行神卡:Westjet RBC World Elite Mastercard测评

作者:牧羊博士
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本文更新于2017.9.2

这张RBC与Westjet发行的联名信用卡从面世以来经历了各种升级改动,也让它从一开始被人忽视成为现在加拿大常旅客手中必备的卡之一。

Westjet作为Air Canada在加拿大地区的唯一有力竞争对手,与RBC发行的这张联名信用卡也直接对标TD/CIBC aeroplan Visa卡。除去本文所说的World Elite版本以外,还有普通版本的Westjet MaterCard。普通版本学生可以直接申请,并且能免掉本来39一年的年费。

这张卡的官方页面:点击前往


新版改动

RBC官方已经放出了新版的Westjet RBC World Elite MasterCard的介绍手册,大家可以直接查看:https://www.rbcroyalbank.com/onlinebanking/emarketing/cards/visa/all/aug2017/e/C3204_E.pdf

除了增加年费以外(将在“年费”部分谈到),这张卡有三大主要改动。

改动1. 加强了国际航线的兑换

这一点改动其实不如说是Westjet Dollar整个常旅客计划的提升吧,以后用WSD不仅能兑换Westjet自家执飞的国际航线,也能兑换合作航司的航线。WSD的兑换方式与大部分其余里程不同,所以兑换价值还是挺稳定的(起码能用到1WSD=$1)。

查看所有合作航司:
https://www.westjet.com/en-ca/rewards/partners/index
其中比较常用的是DL和AA。

比如,你可以使用WSD兑换YVR(加拿大温哥华)-MAD(西班牙马德里)的单程航班,由DL航班执飞:

改动2. 专属Concierge电话服务


这一项添加的价值因人而异,反正牧羊博士出门首选还是Amex Concierge。。。。

改动3. 引入LoungeKey

很花哨的功能,无非就是提供会员使你能进各大机场休息室。不过这个只是提供基本版本的会员,单次进入还需要另收费,同时要下载它们的app。本项改动纯属额外薅顾客消费的设计。

年费及申请要求

之前年费为99,副卡49;2017.11.1开始主卡119,副卡59(让我们一起哀叹一下,加拿大每张好卡最后要么是砍权益,要么是多收费)。这张卡从没出现过FYF的offer,但是不排除打客服电话谈心能免年费。此外也没听说过关于这张卡的retention offer。

这张卡要求个人年收入$70,000或者家庭年收入$120,000。作为World Elite级别的MasterCard,这张卡的批卡额度一般在$2000以上。如果你有RBC的账户并且保持了一年以上的良好记录,这张卡申请起来十分容易。

开卡奖励

开卡奖励一直都是250 WSD,消费一次即可获得。此外这张卡的WSD结算为每个账单日,不是实时到账制度。由于WSD的价值不是绝对的1 WSD=$1(参考以下“消费回报”的分析), 开卡奖励的价值个人估值在250-400刀之间是比较合理的,具体多少完全看你怎么使用了。

消费回报

这张卡属于一张“返现性质的积分卡”,你的消费回报将以Westjet Dollar为单位在每月的账单日结算。根据RBC官网给出的解释,该卡日常消费回报为1.5%,和Westjet相关的消费(买机票、买Vacation package)回报为2%。

然而事实上如果你研究规则,了解利用Westjet Dollar兑机票的规则,会发现其实这张卡的消费回报其实是弹性的,完全取决于你怎么使用自己的Westjet Dollar。而最大化Westjet Dollar价值的方法就是利用兑换表格里的Member Exclusive Rate,这里牧羊博士(www.thephdguy.com)以YVR-YYZ(温哥华到多伦多)9月份的机票为例:






可以看到最低价的现金单程票价含税288,如果是普通的兑换率,正好需要225 WSD+63 tax,每个WSD价值1刀。而如果是会员折扣兑换率,只需要160 WSD+44 tax,瞬间WSD每点价值涨到了1.5刀左右。而在以前的一篇文章中,我的一个真实兑换DP显示,一点WSD兑换达到2刀价值也不是什么难事:


272刀的机票,实际兑换只需要100 WSD+51税,每点价值用出了2.2。

不过还要考虑到一个细节问题,那就是这张卡的回报结算是按整数给的。比如这个月我消费了80刀,按1.5%结算理应获得1.2 WSD,然而四舍五入之后实际只获得了1 WSD。这无形中其实是对回报率的一次抵消,虽然影响很小。。。

这里划重点:RBC Westjet World Elite这张卡的消费回报是非常灵活的,日常普通消费回报我自己的估值在1.5%(保底回报)到3.5%(一般出现在旺季北美短途机票兑换上)之间,WJ的相关消费回报则相应乘以4/3即可。

特色权益

作为一张World Elite的Mastercard,本卡自动享受所有World Elite卡的权益,详情可查看:https://www.mastercard.ca/en-ca/consumers/find-card-products/credit-cards/world-elite.html
请注意每个国家的World Elite卡权益有出入。

这里重点要说的是这张卡独有的特色权益,其中之一就是每年都会给你一张往返伴飞票,适合带伴侣出行的时候使用。伴飞票的税前价格是99/299/399,分别对应不同的区域:


  • Canada and the Continental U.S. for $99
  • Hawaii, Mexico, Central America and the Caribbean for $299
  • Europe for $399

牧羊博士(www.thephdguy.com)个人用过第一个兑换,当时加完税之后往返价格在200出头,个人觉得适合兑换北美境内的长途航线。这个伴飞票目前需要打电话出票,不过好处是没有blackout date,只要有票就能出。目前只能出Westjet自家运营的航班,只支持出往返票。

乘坐Westjet的飞机,凭本卡可以免去乘机人第一件行李托运费用(25刀),并且可以给同行旅伴减免,最多上限八人(这是带旅行团的节奏。。。)。这里特别说一下,目前我个人实测的DP显示,行李费减免权益不要求一定使用这张卡去买机票,只需要出示这张卡,机场地勤会手动帮你减免掉行李费用。此外,即使是你已经使用本卡买机票,目前自助值机柜台是没法自动帮你减免掉行李费的。

总结一下这个权益就是:要想免行李费,直接拿本卡去人工办理值机即可。

保险

RBC的信用卡保险只保Permanent Resident,并且对PR的定义是“一年在加拿大居住超过六个月的人”(怎么感觉这里面有猫腻。。)或者满足特殊条件的人(我相信不在读者范围内适用)。

旅行意外险(Travel Accident Insurance):保你在外(境外、省外)旅游时的交通或其余不可预见因素带来的身体损伤,上限50万加元。本项保险只保主卡人即其配偶、孩子(要求21岁以下或者26岁以下的学生)。


租车险(Loss Damage Insurance/Auto Rental Collision):注意加拿大信用卡的租车险都是不包括第三方责任险(third party liability)的。由于在加拿大租车行被强制要求提供第三方责任险,故不需要额外考虑这个问题。然而在美国租车却是按照每个州来划分的,要么直接找租车行买,要么出行前提前咨询好你的车险公司,了解一下是否会保你在外租车的第三方责任。具体政策加拿大每个省的驾照和保险都不太一样,这里不展开讨论。同时欢迎各个省的朋友补充DP。

请注意,如果你用有租车险的信用卡租车,请一定记得在租车行拒绝CDW(Collision Damage Waiver),否则你的信用卡租车险只能作为Secondary Insurance,去报销CDW中deductible的部分。

此外,本保险不保mini cargo van/truck/limo/bus等等。租车险是旅行类信用卡非常实用的保险,每天租车能省去你20刀左右的CDW费用。


旅行中断险(Trip Interruption):每人每次5000最多25000(5人)。中断险用于报销你因为可保障的原因而不得不放弃的已经预订付款的旅行开销。可保障的原因通常指医疗和航班的机械故障。具体请直接参阅手册,这里不赘述。

延误险(Trip Delay):航班延误超过四小时触发,250每天的报销,上限500一次。

此外还有延保险,行李丢失损坏险等等。综合来说这张卡的保险很齐全,也算是对的起它的年费了。

综评

个人觉得这张卡是加国旅行、生活必备的神卡之一,由于其Mastercard属性,甚至可以用在Costco作为主力买菜积分卡。之前很多人都说MBNA Alaska那张卡是Costco的买菜神卡,其实也是基于其消费回报(大于2.5%)的估计。不过考虑到阿拉斯加里程在加拿大境内形同冥币,个人更推荐新手直接使用本卡作为Costco主刷卡。

当然,这张卡的价值与Westjet自身的Reward Program的发展息息相关。目前的厚道不代表长期的厚道,我们还是要理性看待,跟进最前沿的规则。

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