了解自己的信用报告为何如此重要:一次订阅,长期受益 - 牧羊博士-The PhD Guy

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2017年6月28日星期三

了解自己的信用报告为何如此重要:一次订阅,长期受益

在前文“朋友圈假卡代购诈骗黑幕:防骗启示录”里,我曾说到一个很多留学生和移民在加拿大生活都严重忽视的问题:信息安全。

我先用真人真事来说说这个“信息安全”指什么:有个朋友在这边念完书打算回国度假,于是就打包好行李回家了。可是他把自己的租房合同连带着一些个人信息落在房间里没带走,结果被室友拿去卖给了别人(也就是各种非法组织)。这个信息落入到了别人手中,别人套用他的个人信息去申请信用卡,好在申请被拒了……这事最后是那位朋友回来之后查阅自己信用报告才发现。



这里面的问题就在于:

1. 海外华人圈鱼龙混杂,哪怕是室友,也许也能成为“窃贼”,“骗子”,我们一定要提高自己的警惕性。

2. 在加拿大生活个人信息一定要保护好,尤其是自己的住宅历史、生日等等的信息组合。

之前我也简单介绍过加拿大的信用记录系统,个人觉得最好的了解信息的办法不是去读各种解说,而是去上手尝试。正好最近TransUnion(加拿大两大信用系统之一)做活动,订阅信用报告首月只需要4.95 (之后恢复成每月16.95),我是建议各位移民也好留学生也好,人手去订阅一个月试试看,很多问题在你自己的关注之下才能真正解决。可惜的是,这个活动不包括魁省。。。。。。

TransUnion订阅通道:点击购买订阅

当然,Equifax也可以订阅,不过最近没太好的打折活动,这里就不推荐了。

当然,目前市面上还有不少的免费查询分数的方法,这些方法从我个人经历来看,目前或多或少获得的信息与实际从equifax和transunion的信息存在一定偏差。而Equifax或者TransUnion订阅的报告,是直接的一手资料,其权威性无疑更高, 同时更重要的是,你的信用报告中最重要的信息不是分数,而是你的Hard Inquiry的详细记录、你的贷款(或者Car lease)的balance变化情况,以及你的信用总额度,这些都是免费报告里所缺失或者延迟显示的。

还有人要问,E家和T家分数为何差异往往达到几十分呢?这个就好比托福考100分的人,雅思可能考6.5,也可能考8分一样,因为两家信用报告采集的信息不会完全相同,核心算法也不一样。举个例子,美国运通卡(American Express)的申请更侧重于去调用TransUnion,而Chase则调用Equifax更多。大部分人的T家分数会比E家分数略低。


此外,信用分数只是一个简单的直观感受,你的信用度总额,你的借贷情况,你的信用长度(这就是为何很多人分数很高却申请信用卡依旧被拒的主要原因),以及你的还款比例都是比较重要的参考指标,这个以后我会再专门讲解。

附言:目前CIBC和RBC都提供免费的信用分数,不过都属于刚开始阶段,准确度未知。。

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