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2020年2月26日星期三

【2020年最新版】AmEx the Platinum Card(加拿大版本美国运通白金卡)精华测评


近期申请运通个人白金卡,除了标准的开卡奖励60K MR以外,持卡满半年可以额外获得10K MR,一共是70K MR,非常值得申请。关于这张卡的测评,详细内容看下文。欢迎通过本站链接申请白金卡哦:点击申请

2020新版本评测的变动

从2016年我就开始测评加拿大版本的运通白金卡,而在过去的几年里,这张卡一直都是加拿大最值得持有的信用卡之一,也是我最喜欢的加拿大信用卡,没有之一。每年,我都会根据自己的最新的体验来写一篇运通白金卡的使用心得。

新版本的评测,主要有几大改动:
1.剔除了一些旧图,替换以2019年的新图,这样能给读者一个最直观、最真实的使用感受。
2.与去年的版本相比,新版的评测将重点完全放在“描绘现在”,告诉读者白金卡现在是什么样子,而不去回忆过去是什么样子。
3. 注意本文同时也是我的加拿大信用卡付费课程专栏的讲义。如果想花一定时间系统了解加拿大信用卡,不妨订阅我的专栏:


前言

在我眼里,加拿大只有两种信用卡,AmEx和非AmEx卡。

而AmEx在加拿大,我个人最喜欢的有两张(种),一张(种)就是白金卡,一张(种)就是Marriott Bonvoy联名卡。之所以加上(种),是因为它们都有对应的商业卡版本,权益和年费非常类似。

很多人刚看到AmEx白金卡,直接会被年费吓一跳:699加元一年,这是抢劫吗?

其实这就和从不买手机的人,忽然去苹果店里,看到最新的iPhone 11 Pro Max的价格超过人民币12000元的反应一样。

IPhone比华为贵了一倍多,但依旧很多人去买。同理,运通白金卡的年费固然比大部分其余加拿大贵很多,但如果你真的了解运通白金卡的特点并能够灵活运用,它每年创造的价值完全对的起这个年费——每年在这张卡获得超过1000加元的回报,也是不难的。

背景

美国运通个人白金卡(American Express the Platinum Card, 以下简称个人白/AmEx Platinum),属于美国运通(American Express)公司发行的一张中高端签账卡(Charge Card)。签账卡和我们日常所说的那些“信用卡(Credit Card)”的主要区别体现在它往往具有更高的购买额度以及难以匹敌的各种贵宾权益;与之相伴的自然是高昂的年费和30%的还款年利率(所以,尽量不要在这张卡上还款晚了)。
美国运通本身既是银行(但是在加拿大没有对应的支行和相关的日常业务)也是发卡组织(和Visa/Mastercard一样),而个人白金卡则是美国运通的拳头产品,早已经成为美国流行文化的一个侧影。在《谍影重重》里,个男主伯恩的一张信用卡正是运通白金卡。

运通白金卡,正是本文的主角。

外观
1. 运通白金卡是金属卡。
2. 与大部分Visa/Mastercard的三位数CVV码不同的是,运通卡采用的都是四位数CVV。
3. 运通卡面会有个Member Since XX年的标志,以显示卡主的持卡时长,年份越陈,越香……

敲黑板!小知识科普:
在美国的大部分百夫长休息室(介绍见后文)的Wifi密码正是MemberSince。



年费

个人白金卡年费$699,其中包括每个持卡周期年的$200的额度(Travel Credit)用于报销满足要求机酒消费,所以其等效年费实为$499。商业版白金卡的年费则为$499,不包含任何报销额度,但是这个年费为Tax Deductible。

申请与开卡奖励

i. 开卡奖励

所谓开卡奖励,是指你申请信用卡获批以后,通常在完成一定消费要求之后能获得的现金或者积分奖励。运通白金卡的开卡奖励是其之所以成为神卡的一大不可缺特色,并且按 Membership Rewards Points (简称MR)形式发放,价值直接可以毫无压力的覆盖过自己的年费。

目前(2020年,最新Offer可能会与本文发表时间有所出入),通过推荐链接申请个人白金卡,并且前三个月消费满$5000,即可获得60,000 MR 的开卡奖励,价值在$1000以上。如果直接在官网申请,开卡奖励只为前三个月消费$5000获得50,000 MR。

【此外,商业白金卡可以试试能不能通过推荐链接刷出以下offer】通过推荐链接申请商业白金卡,并且前三个月消费满$7000,则可获得75,000 MR 的开卡奖励【这也是史高奖励】。

ii.开卡消费

另一方面,以前只需要三个月消费$3000(个人版)/$5000(商业版)就可获得开卡奖励,而现在分别提高到了$5000和$7000,这也给很多人完成开卡消费造成了更大的困难。如果你消费能力强,那自然不需要担心开卡消费问题;如果没有那么高的消费能力,不妨考虑帮人买机票/买大件或者自己回国前买机票正好用本卡……思路有一万种,此处略过。

iii.个人白金卡与商业卡区别

稍微说一下商业白金卡和个人白金卡的主要异同:等效年费/PP卡/FHR酒店权益方面,商业白与个人白一致;酒店会籍上,商业白金没有希尔顿金卡权益;申请条件上,商业白金再申请时填商业是比较灵活的(比如kijiji卖家之类的一些Online业务),商业名称可以自己定义。所以商业白本质上来讲和个人白目前来说差别甚微,只是申请的时候需要多填写一些信息。

申请要求

运通白金卡的申请难度并不大,通常只要有超过八个月的加拿大信用记录并且记录良好就可以顺利批卡。自然,这张卡留学生只要自己的信用记录时间够长了(i.e., 大于八个月)也完全可以申请。若是没有加拿大的信用记录,是没法申请加拿大的信用卡的。

商业卡的申请要求也较为宽松,比如很多没有商业的朋友再申请这张卡片时都是用的kijiji seller/blogger等“商业”,也没被要求提供税单。当然,如果你自己本来就有商业,那自然为佳,因为这个商业卡的年费是tax deductible的。

不过,运通有个特点就是喜欢Financial Review(俗称FR)。如果你没有商业却商业卡被FR,那就有点麻烦了……

消费回报

白金卡采用了很多主流旗舰信用卡流行的“三段式”消费回报设计:

  • 每$1普通消费可获得1 MR,
  • 每$1旅行消费有2X MR,
  • 每$1餐饮消费有3X MR的回报。

至于回报率是多少,就完全取决于你能将MR用出的价值了。

如果你对MR基本上没有概念,那么这里作为参考,2020年,MR每分我的估值在0.015CAD左右。这么来看的话,60K MR的开卡奖励值至少$900。

我的估值是一种很保守的估计,前提假设是你仅仅粗浅的了解MR的转点伙伴或者直接想把积分卖掉变现。事实上真正灵活的自用使用MR点数的话,能把积分价值用出至少0.025CAD。

 MR与MR转点伙伴

运通的MR可谓是打通信用卡积分和常旅客积分的万金油,当我们真正把MR去换成对应的航空、酒店的转点伙伴之后,这些信用卡积分也就立即具有了相应的真正的“货币价值”。

尽管MR也可以直接用来在MR商城里兑换礼品卡、兑换商品,但是这些用法所能实现的MR价值往往只能达到0.0010CAD左右,远远不如通过转航空里程来的划算。要想用好MR点数,就必须对MR的转点伙伴积分的使用熟稔于心。

不同国家的MR的转点伙伴不尽相同,加拿大MR的转点伙伴相比美国MR,确实是逊色不少,同时也缺少给力的Bonus活动。更复杂的是,加拿大的不同运通卡的MR也是有区别的,其中白金卡的MR全称Membership Rewards First Tier,是灵活度最高的一种MR。

而目前加拿大白金卡白金卡MR的航空转点伙伴及转分比例如下:


不同国家的运通卡片累积的MR灵活度是有区别的:比如美国版本的白金卡的MR可以按1:1转到ANA里程,然而加拿大的MR却没有这个选项。另外,加拿大的运通卡的MR也是有区别的,其中白金卡的MR全称Membership Rewards First Tier,是灵活度最高的一种MR。

这六家航司里程,涵盖了三大联盟:

  • 星空联盟的加航;
  • 天合联盟的达美和意大利航空;
  • 寰宇一家的美国航空、亚洲万里通;
  • 此外还有土豪航司Etihad(EY)。


其中,综合来看还是以1000:1000换到Aeroplan最为主流。Aeroplan目前已经被加航收购,今年的兑换规则应该还会有些变动。至于已有的兑换推荐,最基本的包括北美境内经济舱/商务舱单程12.5K/25K,亚洲-北美单程商务舱75K,北美-欧洲单程商务舱55K等。详细的攻略这里不展开写了,可以移步我的Aeroplan教程。今年Aeroplan还会发布新的政策,到时候再细说。

第二档则是达美。虽然1000:750的兑换比例有点坑,并且达美里程在常旅客圈的价值一直不被看好,但是要注意到达美经常会在北美区域内放特价票,如果能利用上也是个不错的选择。此外达美里程可以用来兑换一些美欧、中欧的法荷航等航司执飞的航班,也还不错。

英航和亚万都可以通过RBC的积分获取,并且比例还比AmEx好,如果你有RBC的信用卡,那么基本上我不推荐你浪费MR去换这两家里程。意大利航空里程基本没人用,不考虑。EY里程偶有亮点,但是应用场景还是较少,同样也难堪大用。

MR使用总结:在大部分情况下转Aeroplan兑换机票可以发挥出MR的最大价值。

当然,如果你实在对飞行没需求,只想把积分变现,本站也有代收MR的业务(请联系牧羊博士微信:364648854)。

除了转点伙伴以外,可以配合运通的Fixed Point Travel Program用来直接兑换机票。这种兑换方式用于旺季时去兑换加拿大境内机票还是挺不错的。当然,境内短途航班很多时候我都用WSD(Westjet Dollar)或者Air Miles搞定。

千万不要用白金卡的MR去转各种酒店积分,基本上都是亏。

酒店会籍

酒店权益这块的亮点是:个人白金卡直接附送香格里拉金环会翡翠会籍【2018年新增】,万豪金卡【2018年8月开始不再享受万豪酒店双早】,Club Carlson酒店金卡以及希尔顿金卡。

这些酒店会籍的权益都需要你主动去联系客服绑定你已有的酒店会员账号,或者由运通客服直接帮你注册一个账号。


赠送的酒店会员里,比较真金白银能用上的就是希尔顿金卡和香格里拉翡翠了。这两个级别的会员都可以使得你入住对应旗下酒店时能获得免费的双早。如果对住酒店有兴趣,运通白金卡能给你提供一个不错的起点,但也仅仅是起点而已;要想真正玩转各大酒店顶级会籍,你还需要一些金钱上实打实的投入,以及对酒店常旅客知识更深入全面的了解。



Fine Hotels and Resort(FHR)

开个玩笑:如果没用过Fine Hotels and Resorts Program (FHR),别说你拥有运通白金卡。

FHR就是美国运通专门为白金卡和黑卡用户提供的高端奢侈酒店预订平台,里面精选了全世界各地的顶级酒店。

这些品牌既有连锁品牌中的高端酒店:希尔顿旗下的华尔道夫,万豪旗下的丽思卡尔顿/瑞吉,凯悦旗下的柏悦,也有高端连锁酒店诸如四季、半岛、安缦……一系列顶奢酒店的名字都在FHR里可以找到。


FHR不仅入围酒店高端,同时也匹配了高端的待遇,这些待遇你不需要花钱去买也不需要是酒店的高级会员就能获取:
  • 12点提前入住、4点延迟退房;
  • 视房态给予房型升级(比如牧羊博士去迈阿密Edition直接升级了海景套房);
  • 每天免费的双人早餐(有的是自助早,有的则给大概每天35US每人的额度点餐,比如牧羊博士曾分享的蒙特利尔的一次FHR体验: 以及在西雅图费尔蒙的体验);
  • 价值至少$100的酒店消费额度(有些瑞吉/文华东方酒店是$150,而如果你持有黑卡,甚至有$200/$300的;有的酒店不给餐饮额度,给机场接送机一次,比如三亚的文华东方酒店)
此外,FHR还在每个季度有一些如第N晚(N=3/4)免费或者是额外酒店消费额度的促销,利用起这些促销之后,每晚的房价成本会更低。比如,我曾在上海丽思卡尔顿订了四晚上,前三晚付的$600*3却实际上一共住了四晚。
牧羊博士摄于北京王府半岛

FHR是牧羊博士非常喜欢的一个项目,比如个人比较喜欢的丽思卡尔顿/瑞吉/柏悦酒店大部分都在FHR的榜单上,而我本身也是万豪白金卡/凯悦环球客,用FHR预订还不影响我累计SNP,岂不美哉?而如果你每年用个一两次FHR,就会发现FHR其实真的挺好用。

航空权益

个人白金卡的航空权益主要分为特定机场(YYZ)的快速安检和机场休息室权益。其中YYZ的快速安检队伍早上八点半才开放,所以如果是赶早班机的请尽量提前多一点时间到机场。

而在休息室这块,下面简述一下,有兴趣的读者可以阅读本站对休息室的专文解读:浅谈白金卡的机场休息室权益 

1) Platinum Lounge Benefit,包括Plaza Premium Lounge和Servisair Executive Lounge的免费进入,并且可以带配偶和两名21岁以下孩子或者一名同行旅客。加拿大目前Plaza Premium Lounge覆盖了YYZ/YVR/YEG/YWG。此外中国的大城市机场也有一些Plaza Premium Lounge,不过很明显这个Lounge比较小众。

2)Airport Club Program,目前只有Delta休息室可以免费使用,并且只限本人,且需要本人出示当天Delta航班的登机牌,额外带人按19 USD每人收费。【注:加拿大的个人白金和商业白金卡的手册上这项权益的信息并没有更新,实际上手册里提到的AA和US Airways Club现在都没法用了,也不是手册上写的可以免费带人】

3)Priority Pass,也是目前世界上分布最多的机场贵宾休息室。个人白金与商业白金卡目前均是直接赠送价值每年$399 USD的PP会籍,可以无限次免费使用机场的PP休息室。

4)The Centurion Lounge,大名鼎鼎的百夫长休息室,也是运通自家的休息室,大部分网点都在美国,可以参考以下测评:


机场休息室主要还是适合出行比较多的人,同时尤其对于乘坐经济舱却有不是航司高级会员的人来说非常有用。尤其是有些时候动辄在机场逗留好几个小时,有个地方吃点喝点我觉得还是会很大程度减轻旅途劳顿、安抚心情的。

租车权益

在租车这块,白金卡提供了Avis和Hertz的相关权益。白金卡用户可以直接获得Avis的Preferred会籍或者Hertz的Five Star会籍,通过白金卡的预订code租车可以获得7-8折的折扣的同时,还有一定的概率升级车型。对于Hertz的会员计划,北美牧羊场的介绍写的很详细了:Hertz 赫兹租车忠诚度计划详解 【2019年版】
我多次在Hertz租车的时候获得升级,比如有次在YYZ租车去瀑布,本来订的卡罗拉,结果直接给了个S60。

出于偷懒,我基本上出行都是找Hertz租车,优点是网点多车多,缺点是价格偏高一些。不过由于我是President Circle会员,每次去Hertz升级基本上都能在区域内随便选车,这一点我还是很喜欢的。


当然了,Hertz我最喜欢的其实是付费项目——Dream Car,包括了保时捷卡宴、奔驰C63甚至911、GTR……所以我挺喜欢LAX机场旁边的Hertz租车的,车型选择一直挺多。

保险

个人白金卡提供的保险还是非常全面的,这里不作一一赘述,而重点说几个比较有用的。

i) 个人或行李延误险

你的机票如果全款用个人白购买或者兑换,人或者行李延误四小时或以上最高可赔$1000。这是常旅客最喜欢的一项保险,没有之一。而且这也是加拿大信用卡界的一股清流,甚至可以拿出来鄙视一下美国的运通白金卡了(美国版本的没有这项保险)。以前出门最烦延误,自从用白金卡以后,对延误这种事情看淡多了,一旦延误立即打客服电话open claim然后订酒店去睡觉,压根不在机场等。

牧羊博士飞行次数较多,因此对这项保险体会比较深,上一张支票图秀个幸福吧:某次航班延误正好赶上运通白金卡买的机票,报销了$500左右(虽然上限是$1000,但是我不喜欢硬撸。),外加加航的赔偿,远远比我实际支付的票价高。

ii) 租车险

个人白金卡提供LDW/CDW(也就是大众所理解的租车险——碰撞险),车的价值不能超过$85,000 MRSP。完全解读可以参考牧羊博士写的的租车险解读文章:http://www.thephdguy.com/2017/08/car-rental-insurance.html

iii) 购物延保

个人白还提供购买商品的最长一年的延保(运通掏钱报销你的维修费)。

iv) 旅行取消与旅行中断险

这个保险解释起来非常复杂,虽然触发几率极低,但是作用很大,我专门撰文分析过:http://www.thephdguy.com/2017/09/trip-cancellation-trip-interruption.html

v) 购物保障(Purchase Protection)

2017年底开始,这项权益的生效时间延长至120天——即购买商品120天内如出现盗窃或者损毁而商家不赔偿时,运通给你赔。

餐饮权益

此外,吃货可以考虑研究一下Fine Dining Program——类似于餐饮界的FHR,当你拨打白金卡客服要他们帮你预订这个Program List上面的酒店的时候,你可以在吃饭的时候获得免费的开胃菜或者欢迎酒(价值$10~$20不等,亲测有的餐馆不限人数)。这个适合逢年过节请客吃大餐的时候拿出来招(装)待(逼)朋友(PY)。

牧羊博士综评

综合来看,这张运通白金卡依旧是加拿大综合实力最强的信用卡之一。


下面是我的总体评分(满分10分):

开卡奖励:9/10 即使没有大offer,通过推荐链接申请也有60K MR,其价值在900 CAD以上。加拿大能有这个价值开卡奖励的卡片凤毛麟角。

消费回报:8/10 三段式消费注定这张卡的主要应用场景就是发挥3X MR餐饮(回报率4.5%)和2X MR(回报率3.0%)的旅行消费,即使是日常用也OK (回报率1.5%)。加拿大大部分的能拿的出手的信用卡平均回报率也就1.2%-1.5%。

权益:9/10 如果能送万豪白金卡,那么运通白金卡可以直接封神。但是香格里拉翡翠+希尔顿金卡也能基本保障在相应酒店的重要权益(早餐)了。航空方面虽然不赠送任何高级会员,但是无限次的PP卡和运通休息室还是非常实用的。

保险:9/10 主要是延误险,要知道加拿大的航班经常延误……这一点连美版的高端卡片都没有运通白金卡做的厚道。

如果你有足够的信用记录却没考虑申请白金卡,我觉得你可能对于积分类信用卡(参考本站专栏文章:积分卡为何优于返现卡)的理解还没有到位。

我总相信,生活需要一些行走来充盈体验,而这张运通白金卡,恰好能锦上添花。


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6 条评论:

  1. "个人白的PP内含无限次休息室使用权,光这个还不够,你甚至可以免费带人!"

    这个是错的。能带人的只有AE自己的centurion lounge。 PP lounge带人是要交$27 USD的

    Some of the cards that give lounge access also allow you to bring in guests for free. For the American Express Priority Pass select benefit, you do NOT get to bring in guests. Or rather, you CAN, but it costs a $27 fee per Priority Pass guest

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  2. 您好,你引用的这一段应该是美国版的美国运通卡的条款。
    加拿大版本的运通卡,在这一处比较厚道。

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  3. 但是不管哪个条款,给的是$399的PP,这是PP自己的规定啊。我在JNB和HKG都试过带人,都是要收钱的

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    1. 谢谢提供DP!
      文章已进行相应更新,纠正了歧义。
      是这样,PP休息室对额外人收不收钱,取决于休息室条款。也有DP表明北美很多机场可以免费带人。所以建议前台咨询清楚哈~

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    2. 刚收到pp寄来的卡, 上面写着可以免费带一个人。

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