【2018年12月修订版】AmEx the Platinum Card(加拿大版本美国运通白金卡)精华测评 - 牧羊博士-The PhD Guy

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2018年12月5日星期三

【2018年12月修订版】AmEx the Platinum Card(加拿大版本美国运通白金卡)精华测评

作者:牧羊博士(www.thephdguy.com)

【2018年12月更新】
这个版本的内容修改了关于个人白金卡每年$200的Travel Credit的相关描述,同时修改了最后面的综评部分。由于AmEx SPG卡的回报贬值,目前白金卡已经成为我个人的主刷卡(在能刷AmEx的地方)。同时,白金卡的MR现在不再适合转万豪积分了(除非用来补齐零头)。


【2018年10月更新】

1. 10月25日起(offer subject to change anytime, 所以请申请时核对这个offer是否依旧有效),AmEx the Business Platinum Card(运通商业白)的推荐申请之后的开卡奖励由之前的60,000 MR提高到了75,000 MR(需要前三个月消费满$7000),这是白金卡(个人&商业)的史高开卡奖励,也是近半年来运通在加拿大所有卡片里开卡价值最高的一次。

需要注意的是
1)商业白金卡所含的酒店会籍权益不如个人白金卡,因此不适合作为平时的主刷卡片。

2)美国运通的商业卡片不需要申请人提供报税信息,即使没商业也可以通过填一些诸如kijiji卖家的方式来申请本卡。【但是要注意避免被FR。。】

2. 目前加版的个人白金卡每年的$200 Travel Credit变成按持卡年计算了(而非之前的日历年)。我个人觉得这也是个比较合理的改动,算是一项反薅毛的规则补漏吧。

【2018年9月更新】运通白金卡的酒店权益加入了香格里拉金环会的翡翠会员,主要权益为可在酒店享受免费早餐。之前如果按本站提示参加了那个订杂志得积分的活动,那么手上的香格里拉积分价值就进一步提升了(查看如何订杂志得积分)。

【2018年8月更新】现在个人白金卡的开卡消费要求从$3000提升到了$5000(开卡奖励不变)。在8月份以后开始申请本卡的朋友请一定要看清楚自己申请卡片时的消费要求,以免弄错。另外,今年早些时候商业白金卡的开卡消费要求调整为$7000。


【正文】

2018版本评测的主要更新:

1. 美国运通商业白金卡今年提高了年费($399涨到$499),同时该卡赠送的Priority Pass(简称PP)也由原来的$99版本升级到$399版本,这样意味着商业白金和个人白金都可以拥有免费的无限PP休息室使用权了。

2.2018年开始,商业和个人白金卡都取消了费尔蒙五晚升白金的权益。

3. 美国运通商业白金卡提高了开卡消费要求(三个月$7000),推荐开卡奖励也由75000 MR下降到60000 MR。

4. 由于4月份AmEx SPG卡的开卡奖励大幅缩水,同时八月份SPG整个会员计划将完全消失,故而这几个月的窗口期AmEx的个人白金卡成为加拿大我觉得最值得申请的卡片,没有之一。我对开卡奖励的价值估计在$1000以上(而实际年费才$499)。

5.增加了一些实际操作的小窍门,比如如何注册白金卡的各种权益(http://www.thephdguy.com/2018/04/how-to-make-the-use-of-platinum-benefits.html

6.为有需求的读者增加了AmEx MR积分回购业务(http://www.thephdguy.com/2018/05/blog-post_6.html

7. 八月份之前利用个人白金开卡奖励和喜达屋65折买分来攒万豪大礼包,走过路过你错过或许真的不会再有下次机会了。。。

8.商业白金卡与个人白金卡相比,没有$200的每年的Travel Credit,同时也不提供希尔顿金卡会员(只提供喜达屋金卡会员)。

导语

由于美国运通白金卡(加拿大版)在2017年底有好几处权益的改动,故而特此剔除原测评的一些过时内容,对原文进行了大刀阔斧的改动,希望能呈现给读者2018年最新版的运通白金卡测评和介绍。

背景

美国运通个人白金卡(American Express the Platinum Card, 以下简称个人白/AmEx Platinum),属于美国运通(American Express)公司发行的一张中高端签账卡(Charge Card)。签账卡和我们日常所说的那些“信用卡(Credit Card)”的主要区别体现在它往往具有超强的购买额度,以及难以匹敌的各种贵宾权益;与之相伴的自然是高昂的年费和30%的还款年利率(所以,赶紧每次还全款吧)。


美国运通本身既是银行(但是在加拿大没有对应的支行和相关的日常业务)也是发卡组织(和Visa/Mastercard一样),而个人白金卡则是美国运通的拳头产品,早已经成为美国流行文化的一个侧影。在最新一集的《谍影重重》里面,个人白更是成功“抢戏”,成为伯恩的御用信用卡(可惜是早已经过期的。。。)。

 而美国运通在加拿发行的个人白金卡,则是牧羊博士个人目前最喜爱的一张信用卡。目前加拿大的运通白金卡依旧是塑料卡,希望能早日向美国看齐,发行金属卡片。。。

年费

本卡年费$699,其中包括每年$200用于报销每年的机酒消费,所以其等效年费实为$499。由于$200的报销额度是按日历年算,所以并不长期持有本卡的有些人实际上在持卡的一年中跨越年底的时候可以再次使用这个$200之后再销卡。不过这种损人品的做法,我并不推荐。 运通今年开始已经把这个年度的Travel Credit结算改成了按持卡周年日计算。

申请与开卡奖励

目前,通过朋友的推荐链接申请本卡,并且前三个月消费满$5000,即可获得60,000 MR的开卡奖励,价值在$1000以上。(目前商业白金卡的推荐开卡奖重回75,000MR了,不要错过)。如果直接在官网申请,开卡奖励只有50,000 MR。本站有专门的“美国运通卡推荐”页面,欢迎查看并且感谢使用本站推荐申请,谢谢支持。

美国运通于2017年在加拿大取消了对所有公开发行卡片的收入要求,并且目前网申并不要求申请人是PR,而是只需要有加拿大信用记录即可。白金卡的申请难度并不大,通常只要有超过八个月的加拿大信用记录并且记录良好就可以顺利批卡。这张卡留学生也完全可以申请。

几年前,加拿大的运通白金卡的Welcome Package是相当的厚道(供图者:大富翁):

积分价值

这张卡依旧是采取积分制度,用的是美国运通自己的积分系统(Membership Rewards,简称MR),MR每分估值在0.018 cad左右;每$1消费可获得1.25 MR(这就相当于至少2%的日常消费回报啦)

不同国家的运通卡片累积的MR灵活度是有区别的:比如美国版本的白金卡积累的MR有个经典的用法是95,000 MR换ANA的中美往返商务舱,然而加拿大的MR却没有这个选项。同时,即便是在加拿大,不同的卡累积的MR其灵活度亦有区别,其中金卡和白金卡的MR灵活度较高。而Cobalt的MR使用限制比较多,通常只推荐用来转成SPG点数(2:1兑换比例)或者用作账单的credit(每MR=$0.01)。

积分用法

很多人都纳闷牧羊博士给出的1 MR=$0.018的估值有何依据,并且我在日常生活中也发现大量的卡主其实都把MR拿去换礼品卡了,这样的价值只有1 MR=$0.012上下,其实是很亏的。

牧羊博士推荐的MR用法有(简单写一下,在双博士常旅客培训班基础班里会详细讲):

1. 按1:1的比例转化为aeroplan里程,用于兑换星空联盟的机票。身在加拿大,aeroplan的用处还是非常多的:75000 aeroplan即可兑换一张中美/加的单程加航/国航商务舱的积机票。我不推荐用aeroplan去兑换国际航线的经济舱机票——除非是在经济舱机票格外贵的情况下。当然,本站也有代收aeroplan/MR的业务,可以按900 RMB每万MR/aeroplan的价格回收你的里程。

下图为加航YVR-PVG商务舱实拍:
坐了好几次加航商务舱之后,感觉它们的餐食倒是越来越上道了。。


2. 按2:1的比例转化为SPG的积分,然后结合AmEx SPG的开卡奖励,很容易凑齐90000 SPG积分兑换万豪七天大礼包。这个用法特别适合旅行爱好者。对万豪大礼包的相关介绍请看:SPG积分最超值兑换方法:玩转万豪大礼包


3.另外,可以配合运通的Fixed Point Travel Program用来直接兑换机票。不过这个选择我从没真正操作过。
对于其余的用法,由于积分价值利用率低,牧羊博士就不推荐了。

酒店权益

对于如何注册各种权益,我专门撰文简单讲解了,有兴趣的可直接阅读:http://www.thephdguy.com/2018/04/how-to-make-the-use-of-platinum-benefits.html

酒店权益这块的亮点是:白金卡(个人/商业)直接附送希尔顿金卡和香格里拉翡翠。SPG金卡。而SPG金卡又可以直接匹配到万豪金卡。2017年底,由于雅高集团收购费尔蒙,而运通没有和雅高达成协议,故而去年牧羊博士分享的利用白金卡五晚升费尔蒙白金会员的路子已死(点击查看当时怎么玩转费尔蒙白金的)。

希尔顿和SPG的金卡会员意味着,你在住很多它们旗下品牌酒店(*部分顶级品牌除外)的时候,直接获得了免费升级房间、免费双人早餐、酒廊使用权、延迟退房等各项高端权益。对每年经常旅游,有一定经济实力,又担心在外面住airbnb、青旅不安全的人,完全可以考虑利用好这个权益。

此外,牧羊博士认为,2018年(的上半年!!)是最适合入坑SPG酒店常旅客计划的一年,详情可以参考:http://www.thephdguy.com/2018/01/guide-to-spg-2018version.html

Fine Hotels and Resorts

另外,更值得一提的就是运通引以为傲的Fine Hotels and Resorts Program (FHR)。

FHR简而言之就是个奢侈酒店预订平台,只不过不仅酒店奢侈,同时也匹配了高端的待遇,这些待遇你不需要花钱也不需要是酒店的高级会员就能获取:

  • 12点提前入住、4点延迟退房;
  • 视房态给予房型升级(比如牧羊博士去迈阿密Edition直接升级了海景套房);
  • 每天免费的双人早餐(有的是自助早,有的则给大概每天35US每人的额度点餐,比如牧羊博士曾分享的蒙特利尔的一次FHR体验: 以及在西雅图费尔蒙的体验);
  • 价值至少$100的酒店消费额度(有些酒店是$150,而如果你持有黑卡,甚至有$200/$300的;有的酒店不给餐饮额度,给机场接送机一次,比如三亚的文华东方酒店)
此外,FHR还在每个季度有一些如第N晚(N=3/4)免费的促销。比如,我曾在上海丽思卡尔顿订了四晚上,前三晚付的$600*3却实际上一共住了四晚。这种住N送1的活动是按季度来的。

FHR是牧羊博士非常喜欢的一个项目,比如个人比较喜欢的丽思卡尔顿(不再喜欢了。。、瑞吉酒店大部分都在FHR的榜单上,而我本身也是万豪的75N白金卡会员,用FHR还能不影响我累计SNP(Stay,Night,Points),帮助我保级。下面放一张瑞吉的图结束本部分介绍:

航空权益

持白金卡可以走一些机场的快速安检通道,这些机场都会有相应的标识牌。

此外白金卡还有比较好的机场贵宾休息室权益,详情我专门写过一篇文章介绍(点击阅读),下面是主要内容:

1) Platinum Lounge Benefit,包括Plaza Premium Lounge和Servisair Executive Lounge的免费进入,并且可以带配偶和两名21岁以下孩子或者一名同行旅客。加拿大目前Plaza Premium Lounge覆盖了YYZ/YVR/YEG/YWG。此外中国的大城市机场也有一些Plaza Premium Lounge,不过很明显这个Lounge比较小众。

2)Airport Club Program,目前只有Delta休息室可以免费使用,并且只限本人,且需要本人出示当天Delta航班的登机牌,额外带人按19 USD每人收费。
【注:加拿大的个人白金和商业白金卡的手册上这项权益的信息并没有更新,实际上手册里提到的AA和US Airways Club现在都没法用了,也不是手册上写的可以免费带人】

3)Priority Pass,也是目前世界上分布最多的机场贵宾休息室。加拿大很多信用卡赠送的Priority Pass(PP)只提供会员身份(价值每年$99 USD),每次进入PP的休息室则需再交$27 USD的入场费【比如BMO WEMC系列,Air Miles卡一年两次免费,Rewards一年四次免费】。


而个人白金是直接赠送价值每年$399 USD的PP会籍,可以免费使用机场的PP休息室。这也是两张卡在机场贵宾休息室权益上最主要的区别。【目前,商业白金卡在年费涨到$499之后,所附赠的PP会籍也是不限制PP休息室使用次数了】

4)The Centurion Lounge,大名鼎鼎的百夫长休息室,也是运通自家的休息室,大部分网点都在美国,也是美国机场中普遍比较上档次的休息室。

    

机场休息室主要还是适合出行比较多的人,同时尤其对于乘坐经济舱却有不是航司高级会员的人来说非常有用。尤其是有些时候动辄在机场逗留好几个小时,有个地方吃点喝点我觉得还是会很大程度减轻旅途劳顿、安抚心情的。

租车权益

在租车这块,白金卡提供了Avis和Hertz的相关权益。白金卡用户可以直接获得Avis的Preferred会籍或者Hertz的Five Star会籍,通过白金卡的预订code租车可以获得7-8折的折扣的同时,还有一定的概率升级车型。

牧羊博士就多次在租车的时候获得升级,比如上次去瀑布,本来订的卡罗拉,结果拿了个S60开着玩玩:

保险

个人白金卡提供的保险还是非常全面的,这里不作一一赘述,而重点说几个比较有用的。

个人或行李延误险

你的机票如果全款用个人白购买或者兑换,人或者行李延误四小时或以上最高可赔$1000。这是常旅客最喜欢的一项保险,没有之一。而且这也是加拿大信用卡界的一股清流,甚至可以拿出来鄙视一下美国的运通白金卡了(美国版本的没有这项保险)。以前出门最烦延误,自从用白金卡以后,对延误这种事情看淡多了,一旦延误立即打客服电话open claim然后订酒店去睡觉,压根不在机场等。。。

牧羊博士飞行次数较多,因此对这项保险体会比较深,上一张支票图秀个幸福吧(钢笔是Platinum 3776,非常好写。。。):

租车险

个人白金卡提供LDW/CDW(也就是大众所理解的租车险——碰撞险),车的价值不能超过$85,000 MRSP。完全解读可以参考本站的租车险解读文章:http://www.thephdguy.com/2017/08/car-rental-insurance.html

购物延保

个人白还提供购买商品的最长一年的延保(运通掏钱报销你的维修费)。

旅行取消与旅行中断险

这个保险解释起来非常复杂,虽然触发几率极低,但是作用很大,本站专门撰文分析过:http://www.thephdguy.com/2017/09/trip-cancellation-trip-interruption.html

购物保障(Purchase Protection)

2017年底,这项权益的生效时间延长至120天——即购买商品120天内如出现盗窃或者损毁而商家不赔偿时,运通给你赔。

吃货权益

此外,吃货可以考虑研究一下Fine Dining Program——类似于餐饮界的FHR,当你拨打白金卡客服要他们帮你预订这个Program List上面的酒店的时候,你可以在吃饭的时候获得免费的开胃菜或者欢迎酒(价值$10~$20不等,亲测有的餐馆不限人数)。这个适合逢年过节请客吃大餐的时候拿出来招(装)待(逼)朋友(PY)。

暂未开发的权益

号称加强版的International Airline Program,因为压根没人分享过相关经验,这里不详细说了,大概就是订一些机票会有些折扣价,不过有各种限制,所以个人感觉还是有点虚无。详细介绍本站另有专文介绍:http://www.thephdguy.com/2017/07/amexplatinumiap.html



 当然了,本文只是挑白金卡最值得说道的部分讲解,其实还有一些别的东西没说,大家有时间可以多看看信用卡的手册,养成自己阅读并获取信息的习惯。

牧羊博士综评

综合来看,这张卡虽然年费高,但是起码第一年的持有绝对是稳赚不亏的(开卡奖励一项都远大于年费了)。作为日常消费卡,现在白金卡的回报率已经与不如AmEx SPG旗鼓相当甚至略高,牧羊博士身边不少朋友使用它作为日常主力卡片(大富翁:不包括俺,俺拿的黑卡。。)。另外,年消费高的白金卡客户(大概年均30W吧)是很有可能受到运通黑卡部分的邀请信的。牧羊博士觉得自己实力还不够,只在万豪酒店消费刷AmEx SPG日常主刷白金卡(包括在FHR和买机票(延误险$1000》AmEx SPG $500)的时候)。

然而出门的时候这张卡还是要带在身上的——不是为了装逼,而是因为出入机场有张白金卡真的是很6——YYZ持白金卡是可以直接走快速安检通道的,而在美国的很多机场都可以凭白金卡使用百夫长休息室。当然,这些权益都是对于真正爱旅行的人才有真金白银的价值,你拿个白金卡一年360天躺家里,可能心里还要吐槽这卡除了开卡奖和推荐积分就没什么卵用了。

如果你有足够的信用记录却没考虑申请白金卡,我觉得你可能对于积分类信用卡(参考本站专栏文章:积分卡为何优于返现卡)的理解还没有到位。

我总相信,生活需要一些行走来充盈体验,而这张运通白金卡,恰好能锦上添花。


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**部分图片/信息来自于大富翁(关于黑卡的。。。)

6 条评论:

  1. "个人白的PP内含无限次休息室使用权,光这个还不够,你甚至可以免费带人!"

    这个是错的。能带人的只有AE自己的centurion lounge。 PP lounge带人是要交$27 USD的

    Some of the cards that give lounge access also allow you to bring in guests for free. For the American Express Priority Pass select benefit, you do NOT get to bring in guests. Or rather, you CAN, but it costs a $27 fee per Priority Pass guest

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  2. 您好,你引用的这一段应该是美国版的美国运通卡的条款。
    加拿大版本的运通卡,在这一处比较厚道。

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  3. 但是不管哪个条款,给的是$399的PP,这是PP自己的规定啊。我在JNB和HKG都试过带人,都是要收钱的

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    1. 谢谢提供DP!
      文章已进行相应更新,纠正了歧义。
      是这样,PP休息室对额外人收不收钱,取决于休息室条款。也有DP表明北美很多机场可以免费带人。所以建议前台咨询清楚哈~

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    2. 刚收到pp寄来的卡, 上面写着可以免费带一个人。

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