美国运通金卡(加拿大版)那些你应该知道的事儿 - 牧羊博士-The PhD Guy

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2017年9月13日星期三

美国运通金卡(加拿大版)那些你应该知道的事儿

之前本站提到,马上运通金卡的首年免年费offer就将取消了,而这张卡究竟有哪些好与不好呢?本文对以前的评测大幅修改,旨在还原你一张有血有肉的运通金卡。


很多人一听说美国运通,第一反应就是:这不是美国的东西吗,关加拿大啥事?于是就避而远之了……其实美国运通(American Express)可以理解为一个发卡组织,在全球多个国家都有发行信用卡和签账卡。作为美国的近邻,加拿大版本的运通卡选择也还是比较多的。    
                
而这张美国运通金卡, 一度是牧羊博士心中的神卡,曾经在去年就写过对这张卡的介绍;可惜这张卡即将于明天开始取消免首年年费这一个特色项目,完成从天上到凡间的一次坠落。


关于美国运通金卡,有以下这么些信息值得你了解:

1. 这是张签账卡(Charge Card),与信用卡(Credit Card)最大的区别就在于没有显性额度(Pre-set spending limit)。不过需要注意的是,没有显性额度不代表没有刷卡消费额度(Spending power),而这一项你可以在拥有卡之后在网银自助查询。

通俗来说,与Visa/MasterCard不同的是,Charge Card的消费额度都是随着你卡上消费的增加和还款历史的累积而自动增加的,不需要自己申请提额或者银行给你Pre-approve提额。对于消费多的人来说,毫无疑问运通卡这个特点具有很明显的优势,牧羊博士不少朋友的金卡消费额度都在$10,000以上,他(她)们普遍比较喜欢这个特点。

当然了,本站之前介绍过的运通白金卡也属于签账卡,只不过年费更高,权益更多,刷卡回报也与本卡有出入。详情可以查看:美国运通个人白金卡(加拿大版)介绍


2. 这张卡也是在加拿大累积运通积分(Membership Rewards,以下简称MR)的年费最低的一张卡(主卡年费$150)。运通积分目前是加拿大所有信用卡最灵活好用的积分体系,没有之一。牧羊博士对运通积分的估计(自用的情况下)大概在1.9 cents/point。

运通积分的转点伙伴(查看全部转点伙伴)在加拿大比较常用的有aeroplan/Avios/Starwood,其中最好上手的应该是直接1:1转为Aeroplan使用了,开卡奖励的25,000 MR如果直接转为aeroplan,足够你兑换一次北美的往返机票了(税费另算)。此外,运通积分还有些别的用法,比如直接换礼品卡、换商品、抵扣Statement Balance等等,这些用法之下的MR仅仅只有1.0~1.2 cents/points价值,建议大家直接忽略。此外还可以把MR“套现”给积分买家,市价在1.35~1.65cents/point(可以联系本站)。

这张卡的开卡奖励是25,000 MR,如果通过朋友推荐申请(点击使用本站推荐申请),目前还可以拿到30,000 MR的offer。额外的5000 MR需要开副卡获得。以前运通金卡还有推荐朋友办卡5000 MR的奖励,可惜的是最近已经被砍掉了。


3. 有很多人问金卡的消费回报率,而在上一部分我已经谈到了积分价值,因此回报率也是根据这个来定的。普通消费$1可得1 MR(~1.9%),旅行消费(比如机票、加油、酒店)或者在合作的商家买菜、吃饭(点击查看合作商家)每$1可得2 MR (~3.8%),此外使用Amex Travel产生旅行消费则$1可得3 MR (~5.7%)。因此这张卡的消费回报(按自用积分计算)至少也有1.9%,如果你的消费多,轻轻松松能平均消费回报突破3%。

由于这张卡对标的是五大行Visa Infinite系列卡和World Elite系列卡,而目前Visa Infinite系列回报率比较高的就是TD/CIBC Aeroplan Visa Infinite(大概2%),World Elite系列回报比较高的有Westjet RBC World Elite (1.5%~4%,平均回报1.8%左右) 与BMO Air Miles World Elite(用得好才有2%左右)。而以上提到的这些卡年费在$120上下,比金卡的$150低了$30。如果你考虑用本卡作为主力卡,第一年正收益肯定没问题,然而长期来看也许金卡不是主力卡的最佳选择。



4. 保险层面,几个对于中高端信用卡比较重要的保险这张卡都包含了:


  • 旅行延误险
  • 行李丢失险
  • 旅行(公共)交通事故险
  • 省外医疗险
  • 租车险
  • 购买保护险
  • 延保险

其中高亮部分为触发频率非常高的保险。牧羊博士之前有次飞机延误十小时,就是用的运通金卡的旅行延误险(要求至少延误四小时)。个人感觉整个报保险的过程还是很直截了当,并且赔付也很爽快:
                       

5. 这里再说说接受度问题。这张卡因为很多中餐馆、华人超市甚至是西人超市(比如Costco和Superstore)不接受运通卡而备受诟病。然而其实正确的逻辑是:这张卡要想发挥其最大价值,毫无疑问是尽量把它用作旅行消费上。正如我之前提到的,每张卡都有其明确的角色(点击阅读:信用卡角色的分类与管理)。


6. 这张卡的申请基本上对收入没有什么门槛,即使是零收入的学生,也可以通过提交自己的银行账户水单证明自己购买力来获得本卡。从批卡的角度来说,这张卡的申请难度在运通加拿大发行的卡里面应该是最低的了,大量DP显示建立良好的信用6个月左右即可申请下来。

7. 对于喜欢看演唱会、参加各种活动的人,这张卡还具备运通卡的Front of Line属性,能够优先买到很多演唱会的门票。所以对于经常看演唱会的人来说,这张卡性价比不可谓不高。
综合来讲,牧羊博士觉得这张卡如果免首年年费,可以说是同级别卡中神一样的存在。如果考虑长期持有,这张卡能满足大部分普通消费者的需求。这张卡唯一不适合的群体就是各种一年到头也不出门旅游的技术宅。

最后,欢迎大家使用本站推荐申请此卡,谢谢。。。
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