【信用卡测评】加拿大“Costco信用卡”：揭开皇帝的新衣

作者：牧羊博士
原文链接：http://www.thephdguy.com/2017/08/Costco-MasterCard.html
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我相信101%去加拿大的Costco购物的人应该都会或主动会被动注意到这样一张信用卡——也就是大家所说的“Costco的信用卡”——蓝色卡面，号称Costco会员才能办的这张Capital One Platinum MasterCard。关于这张卡，太多人对它存在各种误解；而本文就将破除这些误解，还原这张卡的真相。

第一个误解是，很多人被推销员的措辞给混淆了概念：这张卡按官方描述是“只有Costco会员才能申请（Exclusively for Costco Members）”，但并不是说作为Costco会员就“必须”申请。对于在Costco消费，你可以选择cash结账，可以选择使用任何Debit卡结账，也可以选择使用任何的MasterCard结账；比如牧羊博士个人（虽然很少去）在Costco消费的时候一般都是用BMO Air Miles World Elite MasterCard结账。

第二个误解则是，推销员会告诉你这张卡“非常适合在Costco消费”，因为“回报率很高”。并且进一步告诉你作为Costco的“黑卡会员”，你有2%的消费返现，加上这张卡你就（一共）能得到“更给力的”3%的返现。而对于这点，个人觉得在Costco消费回报率前几的卡里面绝对是不包含这张的，原因将会在以下对本卡的介绍来说。

1. 消费回报

这张卡免年费（相信我，没年费这一点在信用卡里面没什么好吹的。。。）。作为返现卡，开通这张卡没有任何的开卡奖励（就冲这点我就没有任何动力去申请啊亲。。。）。以前这张卡提供前三个月所有类别双倍返现的offer（然而现在已经没了。。以后有了再补上）

它的回报率分的比较细，以下我们一一测评（吐槽）：

• 餐馆消费3%的返现

这也许是这张卡为数不多的非槽点之一了吧……纵观加拿大的所有信用卡里面，专门为餐馆吃饭设置一个返现类别的卡几乎没有。本站之前介绍过的Chase Marriott Visa那张卡在餐馆吃饭是每刀积攒双倍积分，回报率也在3%左右。同时如果你用AmEx个人金卡在能够双倍积分的餐馆吃饭（比如Cactus Club），回报率会在4%左右。当然了，考虑到MasterCard接受范围广，并且这张卡在所有餐馆无差别返现，这一点还算是有诚意。

• 加油2%返现

这个返现比就算是在返现卡里面也拿不出手，现在三大行的旗舰返现卡（CIBC/TD/ScotiaBank）都提供加油的多倍返现（4%-5%），而且经常提供FYF（首年免年费）的offer，怎么着也轮不到拿这张卡加油吧。积分类信用卡就不说了，随便拿一张加油回报率都不低了。因此这个设置基本上是形同虚设，毫无意义。

当然了，有人说我就只在Costco加油，毕竟Costco油价便宜。这就涉及到另一门学问：如何在加拿大省钱加油。如果你考虑Shell/Esso/Petro-Canada的油卡经常9折左右促销，同时还能积分“回血”兑换免费洗车/加油的话，我相信你可能觉得Costco的油价尽管看上去美丽一些，也没什么卵用了。

• 其余消费每年前3000刀0.5%返现，超出部分1%返现

说实话，读到这条，我觉得这张卡的返现设置简直是在侮辱消费者的智商。所以这个逻辑难道是：为了拿到超出部分的1%，我们要努力的在其余消费（加油买菜之外的）超过3000刀?好吧，这张卡似乎想成为顾客手中的主力卡，然而实在是没什么好的条件呀。本项设置纯属画蛇添足，不如耍流氓的更彻底，干脆所有其余消费一律0.5%返现。

注意到，Costco的消费也算作这个“其余消费”。也就是说，你拿这张卡去Costco消费，得先在其余类别里花够3000才能拿到1%的返现，这不是耍流氓是什么呢？

• 没有返现的封顶数额

为什么这样一条也成了亮点呢？因为不少返现卡都设置年返现总额度的Cap，其中比较出名的例子就是CIBC Dividend Visa，以我所持有的Platinum Visa为例，它的4%和2%返现会在80,000总消费和20,000加油买菜消费中任取其一作为上限，超出部分一律只给1%。所以说返现卡简单好用的，我只能在此说，其实是消费者们了解条款的人太少了才觉得返现卡好用。

至于无返现封顶数额，这一点拿到任何累计积分的信用卡里面去说都会成为笑话。所以这一项的设置，可以说是打了其余部分返现信用卡的脸，然而也没给自己加分多少。

• 返现采用Costco的购物coupon每日历年1月结算

这也许是整张卡最（唯一？）能提现出“联名卡”气息的地方了吧——我们返现的宗旨是取之于所有消费，用之于Costco。。。。至于每年才能结算一次返现，这是所有返现卡里面最烂的设置了。简单说，本卡的返现周期和返现形式都没有任何亮点（槽点满满）。

2.权益与保险

• Doubles as your Costco membership card（可作为Costco会员卡使用）

专为懒人设计，当你获批此卡，默认会使用本卡支付Costco会费。同时这张卡可以视作你的Costco会员卡。然而这是把双刃剑，当你取消Costco会员的时候，你这张卡也随之取消了（嗯，exclusively for Costco members）。然而你可以单独取消这张卡，而保留Costco会籍（最好的办法就是：我压根不申请这张卡啊。。。）。

• Price Protection Service

这应该算是这张卡的最大（然而也没多大。。）亮点了：提供价格保护。用于保障你购物之后60天内价格变动而造成的损失，启用本服务可以赔偿最多100刀的差价。每年最多补偿500刀。（When you use your Capital One credit card to buy a new item in Canada that is offered for sale at a lower price within 60 days of purchase, Price Protection Service pays you the difference up to $100 per item and $500 per calendar year.）

别的权益不值一说，此处不赘述。各项权益及保险的条款细则：https://www.capitalone.ca/assets/credit-cards/pdf/4EBhbD4Dc4OS2qOI8wGIIC/a490349f26a46092aace0c09ae195e15/costco-platinum-mastercard-ben.pdf

3.综评

牧羊博士(www.thephdguy.com）对这张卡的综合评价是，这张卡除了用来吃饭回报率尚可、提供一定的价格保护以外，毫无亮点可言。个人觉得唯一适合申请本卡的人群就是那些在餐馆吃饭消费很高的Costco会员。

顺便说一下，个人建议在Costco消费的卡有:

返现类：BMO World Elite Cash Back MasterCard(120年费，无差别1.5%返现）、RBC cashback MasterCard(无年费，1%返现）、Rogers Platinum MasterCard(年费29，1.75%）

积分类：BMO World Elite Rewards MasterCard(150年费，积分用作旅行消费兑换等效返现2%）、BMO World Elite Air Miles MasterCard(牧羊博士的主力Costco卡）、MBNA Alaska MasterCard(适合加拿大西海岸的消费者）、RBC Westjet World Elite MasterCard(适合飞客们）。