2019年加拿大运通卡攻略(1):消费回报浅析 - 牧羊博士-游世界

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2019年2月26日星期二

2019年加拿大运通卡攻略(1):消费回报浅析

加拿大作为运通公司的“发卡重镇”之一,也有多张运通卡发行,而其中比较值得讨论的有下面几种:AmEx Gold Rewards Card(金卡)、AmEx the Platinum Card(个人白)、AmEx Business Platinum Card(商业白)、AmEx Cobalt(钴卡)、AmEx Marriott Bonvoy(万豪卡)。

而以上几张卡,本站都曾测评过:
白金卡:http://www.thephdguy.com/2017/03/blog-post_7.html
钴卡:http://www.thephdguy.com/2017/09/amex-cobalt.html
金卡:http://www.thephdguy.com/2016/08/amex-gold-rewards.html

首先要说的是,这系列文章讨论的卡基本都是旅行类卡片,这话不是我说的,是运通官网自己分类的。所以如果你有出行需求,那么确实有些地方值得纠结一下,而如果你压根不出门,那只用像一些博主一样纯粹写写文章赚赚refer就完事了。(感叹一句:运通真的是旅行者的福音啊。。

 



在2017年底钴卡问世以前,大家公认的日常神卡就是万豪卡的前身——AmEx SPG,彼时每$1普通消费可以累积1个SPG点数(相当于现在3个万豪积分),按积分价值来简单换算的话,日常回报率逼近4%。同时也有买菜加油神卡——金卡,由于首年免年费外加25K MR的开卡奖励,同时在买菜加油上2X的MR累积,金卡也一度是我重度使用的一张卡片。除此以外,个人白和商业白那时的回报率都是1.25X MR,恰好能弥补许多前两张卡不能刷的地方。

然而,以上的这段分析只能用作考古了。

如果论今的话,运通卡该如何配置,如何刷呢?这个问题其实很难回答, 我打算写一个系列文章来讲解。今天这篇文章先建立数学假设,并从纯数字的角度进行些基本计算(部分地方考虑进了信用卡权益比较)。而有了基本的数学概念,大家也好对自己刷卡的回报有个入门级了解。

先理清楚一下逻辑:本文讨论的卡片简单可分为两类:MR卡和万豪卡。而为了方便比较积分价值,所有的积分最后我们都转化为AC或者万豪积分来考虑回报率。AC里程价值估值粗略算为1.6cents/mile,万豪积分价值粗略估算为1.1 cents/mile。 



而大部分的MR卡(本文中的金卡、商业白、个人白)都可以选择把MR转到万豪积分或者AC里程,若转万豪积分的比例是1000:1200,相当于每1X回报=1.32%,而转AC比例1000:1000,相当于每1X回报=1.6%。钴卡的MR之前也讲过,叫MR Select Tier,不能转到航空里程,因而这里只考虑转到万豪积分的情况(比例依旧是1000:1200),在这种情况下,依旧是每1X回报=1.32%。

根据以上的简单演算,若是日常普通消费,在MR系列卡片里,商业白1.25X MR(2%)》个人白/个人金 1X MR(1.6%)》钴卡1X 阉割的MR(1.32%)。而万豪卡由于每$1消费可得2点万豪积分,相当于回报率2.2%。因此,日常消费里,万豪卡略高于商业白,或为最优选。 



若是买菜类消费,钴卡有5X回报(6.6%),金卡2X回报(3.2%)。钴卡胜出。

若是吃饭类消费,钴卡依旧6.6%,个人白金卡达到3X(4.8%),钴卡胜出。

若是旅行支出(主要是指机票),个人白金卡和金卡都达到2X(3.2%),优于其余卡。当然,这里再考虑到个人白金卡的延误险赔付上限是$1000,显然是无脑刷个人白金卡了。

当然了,若是万豪酒店消费,那自然是用万豪卡最佳了,5X的万豪积分回报达到5.5%,就不用考虑别的卡了……

本文仅单纯就信用卡回报进行数字分析,而不去下准确结论。在下一篇文章里,我将会从用户角度来分析一下每种用户群体的运通卡配置推荐,欢迎大家关注。

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