【学员投稿】运通商业白金卡被FR的经历和应对过程 - 牧羊博士-The PhD Guy

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2018年5月23日星期三

【学员投稿】运通商业白金卡被FR的经历和应对过程

【导言】本文来自于双博士常旅客培训班(北美初级班)的一位学员的近期的亲身真实经历的分享。相信网路上已经有不少关于美国运通FR(Financial Review)的经验贴,不过本文会重点分享一下应对的思路(而不是结果)。

作者:Ari_katsuzen

各位朋友大家好,本人坐标加村AB Edmonton,四月的时候根据牧羊博士的refer,申请了AMEX 个人白 spg 以及biz 白,本来以为自己信用不高申不下来(很长一段时间没有加拿大本地的信用卡 只刷debit和国内信用卡),结果一个不小心全部approve(后来得知自己信用780+ 因为当年有给lease车的还贷记录),在此感谢牧羊博士的网站提供的指导意见。


由于先收到的是商业白金卡,于是开始主刷此卡。上周四去lv想给女朋友买个包,想着一个包快7000开卡奖也就能直接到手,但第一刷卡没过,第二次也没过,续而打电话给amex直接就转到了credit department,在此先亲切的问候一下这个department的人真的是看人下菜,一副高高在上的冷漠语气,弄得人很郁闷也很不爽,先是问我为啥去lv买包…… 问这个和你的biz有啥关系(真的有毒) 答曰 gift for customer,然后这位高冷的中年大妈就直接了当的告诉我要对我进行FR 。

讲到这里首先要声明一点我之前并不知道有FR这个东西,被抽中也实属自己功课没做足,其实大家并不要担心自己的卡会被FR, 网上能搜到如何避免FR的细则,可以去Google查看下。如果你不幸被抽中,那就按照他们说的去准备资料就可以。

牧羊博士注:其实运通FR一般是由于你的刷卡消费金额(相对于你现在的刷卡额度)过大或者是刷卡消费地点/商家引起怀疑,所以接下来的步骤往往就是提前还款/提供身份证明是自己刷的。

以下我要特别详细的讲一下我准备资料的过程,也特别鸣谢LU博士对我进行的应对的FR的指导。


首先 credit department的人要我三个月的bank statement以及我和我的business去年的NOA (notice of assessment)

对于NOA我的回答是:我的商业才半年没有报过税;同时我是学生,没收入(奖学金不算报税收入),也没报过税。

于是amex的人只要了我的银行三个月的bank statement(注意他们只要你link到amex上的那个银行账户的statement),但后来我问了他们说如果你在很多银行有户,你可以提供额外的文件来证明你的财产状况,于是我的准备如下:

1.绑定到AmEx还款的银行开出的近三个月statement,每个月的流水接近$ 50K。

2.同时我也提供了一张关于该银行的现在的balance证明,大概$14K。

3.同时,我约了CIBC的客户经理,开了一张全新的 mutual fund的资产证明(大概100k左右)

4.因为之前有找人来评估过房子,于是我顺便把房产评估价的certificate 也发了一份

准备好文件以后,按运通的要求传真给他们即可。这里一定要切记的是,传完文件以后一定要打电话回去确认,不然他们的效率真的是很低。

而以上是credit department对我账户的FR。没想到今早又接到 fraud department的电话要对我进行Security Review,要求我提供business 的 registry 证明、NOA和GST number,又是新一轮考验。

牧羊博士注:Security Review最关键的一点是证明你是你自己,至于税务和财产这些就显得不那么重要了。


这里重点说一下我对Business Registry证明的处理流程。我声称我的business是建网站,并且刚刚开始还未盈利。AmEx的客服听我这么说,告诉我网站属于unregistered business,所以暂时也就不需要提供商业注册的证明了。这里最重要的一点是,不管咋样,你一定要说你有business, 不能说你没有——毕竟你没有business去办商业卡,那后果可能就是直接给你关卡。。。

随即,对我进行Security Check的客服又要求提供驾照,以及两份带地址的账单去证明我的身份住址信息和我申请卡片时的信息是吻合的(这很好证明)。

 我提供了驾照,电话账单,以及保险的pink card作为依据传真了过去,他们依旧需要12-48小时去处理这些文件。至此所有自己能做的都已经做完。结果仍在他们所谓的各种review中。

我的心得:

1.  一旦被FR 不要上网随便看帖子 每个人的情况都不一样甚至连FR的触发条件都不一样! 不要被网上的帖子吓到,自己冷静的分析一下做出判断。

2. 对于这件事情我们要静下心来判断,这个世界凡事总有因果,但在这因果之间一定会有一个联系,那就导致FR的目的是什么?对于这个世界上的绝大数非盈利商业机构而言,他们的目的只有一个就是:钱。FR你的目的是怕会导致他们的资产损失,停掉你账户是为了有效止损,我相信只要明白这个目的大部分人就明白了FR的原因:说白了就是证明你有钱,你能给他们带来的是收益而不是风险和损失。

3. 对于charge card来说,请慢慢刷,欲速则不达。尤其是商业卡,一定不要开卡以后就激动的直接去买奢侈品之类的东西,那样很可能跟我一样被从头到尾查个遍。

4. 关于商业卡。很多申请运通商业卡的人并没有正式注册的business,在这里如果你不幸被抽查到了,请不要惊慌。任何的所谓有business activities的活动(比如买卖二手货 kijiji之类都算)在广义上都属于business。Amex的任何policy都没有表明过他们要的business必须要是注册过的,你只需要有理有据的和他们周旋就可以。

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