加拿大信用卡保险解读之:省外医疗险 - 牧羊博士-The PhD Guy

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2017年8月14日星期一

加拿大信用卡保险解读之:省外医疗险

作者:牧羊博士
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【编者按】本系列文章将会一一讲解中高端信用卡所涵盖的各类保险。为方便起见,文中例子和术语如无特殊注明,均使用American Express the Platinum Card手册中提供的信息。

省外医疗险(Out of Province/Country Emergency Medical Insurance)

省外医疗险主要用于报销持卡人在省外(国外)旅行产生的医疗费用,每次旅行上限赔付为每位合格的被保人封顶500万加元(手册中没有提及人数的上限。。)。该保险属于在有效政府医保以及其余医保政策之外的额外医保。本项医疗保险属于附加保险(Secondary Insurance),赔付金额算在超出于你的主保险(Primary Insurance)赔付金额的部分。

被保人包括主卡持有者、副卡持有者、主卡或副卡持有者的配偶或者dependent child(指没有经济来源的孩子),并且要求必须持有有效的政府医保(valid government health insurance plan),年龄低于65。

这项保险的申报的时间点非常关键,要求你尽可能在自己接受医疗救治之前申报。如果自己没法打电话申报,也可以让亲戚朋友乃至医生护士打电话。电话可以直接打给Amex的保险公司Global Excel:
北美:866-426-7505
其余地区:905-816-1884

为何申报的时间如此重要呢?从手册描述中揣摩个人觉得原因是承保公司会对能保的医疗机构有一个判断,提前打电话有利于他们直接提供你能承保的医疗机构名单。当然,没有提前打电话或者你被迫只能找不被认可的医疗机构,在25000加元之内的部分你需要自行承担20%费用。

此外,本保险只保你在境外或者省外旅游的前15天。当然,如果你在这个15天之前生病需要住院,可以获得额外5天的延期。此外还有一些别的例外条款(可以参看白金卡保险手册P.5 )。


关于信用卡的这项保险,实际生活中有分享DP的人很少。很多人(包括我)的疑问我想其实就集中在,在加拿大几乎每个居民都有自己的医保,信用卡的省外医疗险的作用体现在哪里呢?这就需要大家去具体参照自己本身的医保所不涵盖的部分了,我以B.C省为例来稍作解说:
MSP does not cover the services of health care providers other than physicians (e.g. chiropractors or physical therapists) outside the province. Similarly, PharmaCare does not provide coverage for prescription drugs or medical supplies when obtained outside B.C.
It is also important to be aware that the Ministry of Health does not subsidize fees charged for ambulance service obtained outside B.C. If you require ambulance service while in another province or outside Canada, you will be charged the fees established by the out-of-province ambulance service provider. Fees range from several hundred to several thousand dollars. When purchasing additional out-of-province insurance, you are advised to obtain insurance that will cover emergency transportation while you are away and, if necessary, the cost of transportation back to B.C
可以发现,MSP不保B.C省外的处方药、不保救护车费用、不保回B.C省的交通费用,而这些项都在Amex的省外医疗险里有涉及:

处方药与救护车费用在第一条“Hospital and Medical Expenses”里面,除此之外,这一归类里还有住院病房、手术费用、X光等检查费用、私人护士费用(此项需要Global Excel的推荐和预授权)。

回家的交通费用在第四条“Return to your departure point”里提到,不过运通卡的保险保的是单程经济舱机票产生的额外费用。比较厚道的是,这里面还保空中医疗救援产生的费用。

第二条是Emergency Dental Expenses,用于保牙科的应急治理费用。这里主要是保假牙的治疗护理费用,以及临时紧急的牙痛治疗费用(250刀上限)。

第三条是一些特殊护理费用,比如理疗师、骨骼纠正师等等。

此外还有遗体的运输费、额外的酒店与餐饮报销(150刀每天)和他人的探视报销。这里我想说说他人的探视报销费用:此项要求你必须是单独旅行并且住院超过三天,可以用此报销支付一人来看望你的交通费用(往返经济舱)和食宿(上限一共300刀)。

如果你启用了之前提到的救护权益(尤其是空中救援),自己的行李返回出发地的费用也可以报销。如果你带着孩子旅行,却自己病倒了需要住院或者返回加拿大,该保险可以报销你的孩子回到出发地的单程经济舱费用。如果你是开车自驾旅行,被迫采用其余交通方式回到居所,你的汽车返回自己居住地所产生的费用也能予以报销。以上几项都需要Global Excel提前授权。

运通白金卡的省外医疗保险具体的包含权益(Benefits)在手册里写的非常详细,可以发现其中大部分权益需要Global Excel的预授权(所以报保险的时间一定是越早越好)。本医保不保在出发前90天就已经对你旅行时的医疗状况产生影响的健康情况。

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