【信用卡测评】加拿大“Costco信用卡”:揭开皇帝的新衣 - 牧羊博士-The PhD Guy

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2017年8月27日星期日

【信用卡测评】加拿大“Costco信用卡”:揭开皇帝的新衣

作者:牧羊博士
原文链接:http://www.thephdguy.com/2017/08/Costco-MasterCard.html
原创文章,如需转载请联系:thephdguycanada@gmail.com

我相信101%去加拿大的Costco购物的人应该都会或主动会被动注意到这样一张信用卡——也就是大家所说的“Costco的信用卡”——蓝色卡面,号称Costco会员才能办的这张Capital One Platinum MasterCard。关于这张卡,太多人对它存在各种误解;而本文就将破除这些误解,还原这张卡的真相。


第一个误解是,很多人被推销员的措辞给混淆了概念:这张卡按官方描述是“只有Costco会员才能申请(Exclusively for Costco Members)”,但并不是说作为Costco会员就“必须”申请。对于在Costco消费,你可以选择cash结账,可以选择使用任何Debit卡结账,也可以选择使用任何的MasterCard结账;比如牧羊博士个人(虽然很少去)在Costco消费的时候一般都是用BMO Air Miles World Elite MasterCard结账。

第二个误解则是,推销员会告诉你这张卡“非常适合在Costco消费”,因为“回报率很高”。并且进一步告诉你作为Costco的“黑卡会员”,你有2%的消费返现,加上这张卡你就(一共)能得到“更给力的”3%的返现。而对于这点,个人觉得在Costco消费回报率前几的卡里面绝对是不包含这张的,原因将会在以下对本卡的介绍来说。


1. 消费回报

这张卡免年费(相信我,没年费这一点在信用卡里面没什么好吹的。。。)。作为返现卡,开通这张卡没有任何的开卡奖励(就冲这点我就没有任何动力去申请啊亲。。。)。以前这张卡提供前三个月所有类别双倍返现的offer(然而现在已经没了。。以后有了再补上)

它的回报率分的比较细,以下我们一一测评(吐槽):
  • 餐馆消费3%的返现
这也许是这张卡为数不多的非槽点之一了吧……纵观加拿大的所有信用卡里面,专门为餐馆吃饭设置一个返现类别的卡几乎没有。本站之前介绍过的Chase Marriott Visa那张卡在餐馆吃饭是每刀积攒双倍积分,回报率也在3%左右。同时如果你用AmEx个人金卡在能够双倍积分的餐馆吃饭(比如Cactus Club),回报率会在4%左右。当然了,考虑到MasterCard接受范围广,并且这张卡在所有餐馆无差别返现,这一点还算是有诚意。
  • 加油2%返现
这个返现比就算是在返现卡里面也拿不出手,现在三大行的旗舰返现卡(CIBC/TD/ScotiaBank)都提供加油的多倍返现(4%-5%),而且经常提供FYF(首年免年费)的offer,怎么着也轮不到拿这张卡加油吧。积分类信用卡就不说了,随便拿一张加油回报率都不低了。因此这个设置基本上是形同虚设,毫无意义。

当然了,有人说我就只在Costco加油,毕竟Costco油价便宜。这就涉及到另一门学问:如何在加拿大省钱加油。如果你考虑Shell/Esso/Petro-Canada的油卡经常9折左右促销,同时还能积分“回血”兑换免费洗车/加油的话,我相信你可能觉得Costco的油价尽管看上去美丽一些,也没什么卵用了。


  • 其余消费每年前3000刀0.5%返现,超出部分1%返现
说实话,读到这条,我觉得这张卡的返现设置简直是在侮辱消费者的智商。所以这个逻辑难道是:为了拿到超出部分的1%,我们要努力的在其余消费(加油买菜之外的)超过3000刀?好吧,这张卡似乎想成为顾客手中的主力卡,然而实在是没什么好的条件呀。本项设置纯属画蛇添足,不如耍流氓的更彻底,干脆所有其余消费一律0.5%返现。

注意到,Costco的消费也算作这个“其余消费”。也就是说,你拿这张卡去Costco消费,得先在其余类别里花够3000才能拿到1%的返现,这不是耍流氓是什么呢?


  • 没有返现的封顶数额
为什么这样一条也成了亮点呢?因为不少返现卡都设置年返现总额度的Cap,其中比较出名的例子就是CIBC Dividend Visa,以我所持有的Platinum Visa为例,它的4%和2%返现会在80,000总消费和20,000加油买菜消费中任取其一作为上限,超出部分一律只给1%。所以说返现卡简单好用的,我只能在此说,其实是消费者们了解条款的人太少了才觉得返现卡好用。

至于无返现封顶数额,这一点拿到任何累计积分的信用卡里面去说都会成为笑话。所以这一项的设置,可以说是打了其余部分返现信用卡的脸,然而也没给自己加分多少。
  • 返现采用Costco的购物coupon每日历年1月结算
这也许是整张卡最(唯一?)能提现出“联名卡”气息的地方了吧——我们返现的宗旨是取之于所有消费,用之于Costco。。。。至于每年才能结算一次返现,这是所有返现卡里面最烂的设置了。简单说,本卡的返现周期和返现形式都没有任何亮点(槽点满满)。

2.权益与保险
  • Doubles as your Costco membership card(可作为Costco会员卡使用)
专为懒人设计,当你获批此卡,默认会使用本卡支付Costco会费。同时这张卡可以视作你的Costco会员卡。然而这是把双刃剑,当你取消Costco会员的时候,你这张卡也随之取消了(嗯,exclusively for Costco members)。然而你可以单独取消这张卡,而保留Costco会籍(最好的办法就是:我压根不申请这张卡啊。。。)。

  • Price Protection Service
这应该算是这张卡的最大(然而也没多大。。)亮点了:提供价格保护。用于保障你购物之后60天内价格变动而造成的损失,启用本服务可以赔偿最多100刀的差价。每年最多补偿500刀。(When you use your Capital One credit card to buy a new item in Canada that is offered for sale at a lower price within 60 days of purchase, Price Protection Service pays you the difference up to $100 per item and $500 per calendar year.)


3.综评

牧羊博士(www.thephdguy.com)对这张卡的综合评价是,这张卡除了用来吃饭回报率尚可、提供一定的价格保护以外,毫无亮点可言。个人觉得唯一适合申请本卡的人群就是那些在餐馆吃饭消费很高的Costco会员。

顺便说一下,个人建议在Costco消费的卡有:
返现类:BMO World Elite Cash Back MasterCard(120年费,无差别1.5%返现)、RBC cashback MasterCard(无年费,1%返现)、Rogers Platinum MasterCard(年费29,1.75%)

积分类:BMO World Elite Rewards MasterCard(150年费,积分用作旅行消费兑换等效返现2%)、BMO World Elite Air Miles MasterCard(牧羊博士的主力Costco卡)、MBNA Alaska MasterCard(适合加拿大西海岸的消费者)、RBC Westjet World Elite MasterCard(适合飞客们)。

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