加国信用卡生活(10):了解信用卡组织,购物更省钱 - 牧羊博士-The PhD Guy

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2017年7月28日星期五

加国信用卡生活(10):了解信用卡组织,购物更省钱

有一次我跟朋友去Costco买东西,结账的时候我掏出了BMO Airmiles World Elite Mastercard,然后她吃惊的望着我,问我难道不是Costco只能刷Costco的卡或者Debit吗?我一开始愣住了,心想Costco的卡是什么鬼……然后恍然大悟——原来她是说那张Capital One Platinum Mastercard呀。之后我又发现,原来其实不少人都有这个误解,那就是在Costco消费唯一能刷的信用卡就是所谓的“Costco的卡”。



这里面就涉及到对基本概念的解释了。Costco目前唯一支持的信用卡是Mastercard,而不仅仅是Capital One的那张Mastercard,更不是所谓的“Costco的卡”。这就是为何我拿着BMO的Mastercard依旧能在Costco结账的缘故。

实际上,如果你留意商家门口的标志,就会经常发现Visa/Mastercard/American Express的字眼和图标。这些其实都是我们所说的发卡组织。在加拿大生活,最常遇见的发卡组织就是刚刚我列举出来的三种。

卡组织其实是一种方便沟通银行(发卡方)和商家之间的联盟,毕竟如果每家银行发行信用卡之后都去跟商家谈判支付的渠道和手续费等事宜,将非常耗时耗力,也不利于推广。而有了发卡组织之后,这就全交给这个“联盟”去搞定了,银行相当于扮演了“分销商”的角色,安心发行信用卡就好了。这里的例外是美国运通(American Express),它们属于“自产自销”,兼任了银行和发卡组织的角色。

所以,这就是为何BMO发行的信用卡都是Mastercard,而CIBC发行的基本都是Visa卡的原因(这两家银行分别加盟了不同发卡组织)。当然,也有很多银行会加盟多个发卡组织,比如RBC既有Visa又有Mastercard。

那么,了解这些对于我们日常生活有何用?首先,我们可以很清楚的理解各商家能刷什么卡组织的卡(而不是什么银行的卡)。 比如Costco只能刷Mastercard,大统华、Superstore不能刷American Express,沃尔玛不能刷Visa等等。

第二,也是很重要的一点,就是各种发卡组织都有其特定的权益或者消费的优惠

在旅行的权益方面,三种发卡组织的旅行权益主要体现在中高端卡上:Visa的Visa Infinite, Mastercard的World Elite,American Express则主要体现在Platinum和Centurion级别的卡。由于涉及到的信息较多,我会单独介绍这部分。

本文的重点是浅谈发卡组织在日常消费中的区别。首先是Mastercard,注意到它们有一种支付方式叫“Master Pass”,如果你经常在Indigo/Chapters(主要是卖书和一些生活情趣用品)购物,一个很不错的优惠就是Indigo经常会有使用Masterpass支付20%off的优惠,这个力度还是非常给力的。

下图为加拿大地区Masterpass主要的合作商家:

而Visa也有其特定的快速支付方式“Visa Checkout”:,自然也经常有其特定的商家优惠。其中最知名的应该是BestBuy时不时会拿到额外的20%off。

BestBuy Visa Checkout详情介绍 : 
http://www.bestbuy.ca/en-ca/visa-checkout.aspx 


再来说说American Express,只要你拥有AE的信用卡,会时不时收到各种优惠的邮件,我列举一些比较常见的:加航的15%打折活动、加油满XX减XX的活动、参加各种活动的presale,等等。可以发现,美国运通的优惠活动撒网很广,每年这样的小羊毛在加拿大还是有个一两百刀的省钱空间的。

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