与银行打交道:升级你的信用卡 - 牧羊博士-The PhD Guy

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2016年9月15日星期四

与银行打交道:升级你的信用卡



之前一个Post里说了一些新生登陆之后第一学期需要了解的知识http://studenteasyfinance.blogspot.ca/2016/07/blog-post_31.html
这次简单说说,当你按照我写的第一个Post,积累了半年或者以上的良好信用记录之后,如何将自己信用卡价值最大化。



其实生活中惯看了这种现象:跟来加拿大读书好几年的朋友出去吃饭或者喝咖啡,发现他(她)竟然还在用借记卡结账,亦或者是用着五大行最基本的学生卡。大家出国也不容易,家里能把孩子送出国的不管是不是全额奖学金,生活条件在国内都不算差了,但是到了这边给加拿大经济做贡献,为何却还保留着收益最差的付款方式呢?



而实际上,我也很长一段时间和我的这些朋友一样,因为家庭条件不错,也没去注意这些细节,错失了很多好的“机会”(当年美国运通金卡三个月消费500就给25000,现在涨到了1500,当年TD aeroplan visa开卡奖还很美好,现在留学生已经很难拿到,等等)。然而这大半年下来,我已经完全摆脱了过去的刷卡习惯,几大银行的卡基本都是visa infinite级别(或者world elite masstercard),再加上美国运通(american express)的几张签账卡,光是开卡奖就可以国际机票往返几次了,然而我也并不是富二代,每个月靠着学校的奖学金(当然,老师比较有钱,funding多这是一方面)和自己在外面参与托福雅思语言培训,基本上不找父母要钱。重要的是,我知道了哪些卡是好卡,并且学习了如何去申请一张好卡。




所以哪些卡是好卡呢?个人把信用卡按收益类别简单分类为cashback返现卡和travel rewards积分卡。返现卡的优势是你刷卡的返现直接会返给你的credit,非常稳定; 而旅行积分卡具有着浮动的积分价值以及刷卡收益,所以用得好的人能发挥出其强大的效益,新手则往往会感觉这类卡没啥用处。从我个人对积分价值的理解和运用来讲,我更喜欢旅行积分卡;但是对于刚开始接触高端信用卡的人来说,我推荐先了解了解返现卡和最基本的旅行积分卡。




加拿大的权威机构也有着他们对信用卡的排名([url]http://www.moneysense.ca/spend/credit-cards/canadas-best-credit-cards-2016/[/url]),然而注意到加拿大的所有所谓官方评选其实和天朝一样,背后也是有各自阵营,比如我发的这个MoneySense,背后是Rogers,所以经常把自家的卡排在前面。。(哎,说穿了全世界都一样,客观对于媒体来说是基本上不可能的)。大家可以结合这个排名和我给的小总结自行判断吧。。




下面说说我自己对加拿大中高端信用卡的评比了,先说学生申请下来难度中等 (大概半年信用记录就可拿下)的吧:

返现类: 1. American Express Simply Cash (前六个月5% 返现),无年费 2. Tangerine 橘子卡 (可以自选三个类别 4%),无年费 3. BMO world elite cashback (Everything 1.75%), 开一个premium账户可以免年费




旅行类:1. American Express Gold Rewards (开卡奖25000点可以直接转为加航里程;什么?你不知道什么是加航里程。。。请自行谷歌;关于这张卡我的个人主页有详细介绍[url]http://studenteasyfinance.blogspot.ca/2016/08/amex-gold-rewards.html[/url]),第一年免年费之后每年150。年入要求2W。 2. RBC Westjet World Elite (开卡250 westjet dollar,够你国内短途往返了,喜欢希捷的不能错过),年费99年入要求7W 3. RBC avion platinum (开卡15000 点avion, 也足够你国内短途往返一次了),年费120, 学生可以rebate(也就是学生只需要85年费)年入 3W2 4.BMO world elite travel rewards (开卡30000 BMO 积分相当于300刀了,咳咳),这张卡也可以通过开高级账户免年费。年入要求7W。




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